从修订保险法，可以改变保险合同说起

原创作者：勇说车险/yongchezhizhu2019
 
最近，有网上传闻，监管拟修订《中华人民共和国保险法》，编者翻译成大白话就是：以后，如果保险公司经营出现问题，你的保险合同内容经国务院批准后，可以变更合同内容。就是说说，保险已不再“保险”，从另一个角度，一些保险是稳赚不赔的，因为他可以相对随意变更。这其实是不合理的，保险作为合同的一种形式，其中一方说变就变，都不要另一方同意，这还算合同吗？这本身就是侵权的一种形式，是违法的，但却通过立法来使违法合法化，无语！事实上，一些保险公司已经在进行骚操作了，已经在违反之前合同的约定内容，强制性的单方面变更合同内容了。这也是编者讲的，就目前，国内的保险行业，没有诚信的根基，因为整个社会都是如此。不过，本篇，编者不是来发牢骚的，而从法律和政策角度，预判下后续的发展趋势，以及给一些民众建议，当然，我们只是建议！

第一，国内的保险市场正式迎来拐点，高增长的时代结束。这里，主要有2个因素，第1，保险，肯定需要经济基础，你说，一穷二白的社会状态，谁会在乎保险，即存量市场。第2，有存在市场后，就是民众愿不愿意购买的情况。关于存量市场，目前，该买的，基本都已经买了，就好比房子，新增的存量因为人口问题，减少已是必然。关于民众愿不愿意购买，以前，大部分中国人讲究面子，被亲戚、朋友软磨硬泡，最后“被强迫”购买，试问，你是不是其中一个冤大头？这个比例，至少在一半以上，大家想想，是不是如此，这些人，大部分现在都很后悔。但现在的人，面子问题越来越不在意，所以，从这个方式买保险的人大大减少。另外，就是自媒体的普及，让大家对保险产生了极度不信任感，这些就是保险公司自己埋下的祸根，不诚信，忽悠，欺骗是它们的常态。总之，后期，买保险的人会越来越少，去年很多保险公司的年报已经证明了这点。

第二，一些保险保险公司倒闭后被兼并将常态化。我们普通人知道了解的信息，肯定没有国家或监管掌握的信息多，但可以确定，监管已经在做准备了。毕竟，作为国家，至少表面上还是要做到有法可依，至于这个法合不合理，那是另一回事。因此，以后的保险，并不“保险”，它将类似于投资或基金了，完全可能亏损或大大低于你的预期。所以，以后，保险公司推销员讲的，什么什么保障，基本也听不到了，如果还讲，就是实实在在的忽悠了。

第三，以前，我们是建议大家不要买除了车险以外的保险，特别是人寿类保险。这是因为，车险的赔付率一般在60%左右，2020年费改后，赔付率达到了75%左右，回馈率还是不错的，体现了保险的真正意义，但人寿类的赔付率，普遍低于50%，有些甚至只有20-30%，连彩票都不如，就是暗着抢钱。现在，我们是强烈建议大家不要买中长期的任何保险，除非你有钱是多的花不完。

总结，如果保险法修正案确定，建议大家不要购买任何中长期的保险，因为，保险已不再“保险”！

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